Comprar casa en Texas con un número ITIN

Qué es un préstamo ITIN

El ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) lo da el IRS a personas que tienen que pagar impuestos en Estados Unidos pero no tienen número de Seguro Social. Algunos prestamistas aceptan el ITIN para dar una hipoteca.

Los préstamos FHA, VA, USDA y los convencionales de Fannie Mae y Freddie Mac piden número de Seguro Social. Por eso los préstamos ITIN son productos especiales de algunos bancos, uniones de crédito y prestamistas, con sus propias reglas.

Lo que normalmente piden

Cada prestamista pone sus reglas. Lo que uno rechaza, otro puede aceptarlo, así que vale la pena hablar con más de uno.

Cuánto cuesta

• Más enganche: en una casa de $285,000, un 15% son unos $42,750, contra unos $10,000 con un FHA de 3.5%.
• Tasa más alta: normalmente más alta que la de un préstamo del gobierno. Compare el estimado de préstamo (Loan Estimate) de varios prestamistas.
• Costos de cierre: normalmente del 2% al 5% del precio. Vea quién paga qué en el cierre. El vendedor puede pagar parte si se negocia.
• Impuestos y seguro: en Texas los impuestos a la propiedad son altos. Calcule su pago completo con mi tabla de cuánta casa puede comprar.

Cómo prepararse

1. Presente sus impuestos cada año con su ITIN. Es lo primero que revisan. Además, un ITIN que no se usa en una declaración de impuestos por tres años seguidos vence, así que manténgalo activo.
2. Cree historial de crédito. Muchos bancos dan tarjetas aseguradas con ITIN. Páguelas a tiempo y no las llene al límite. Vea mi guía de crédito.
3. Guarde comprobantes de pago de renta, luz, teléfono y seguro de los últimos 12 meses o más.
4. Ahorre en una cuenta de banco. El prestamista quiere ver de dónde viene el dinero. El efectivo guardado en casa es difícil de comprobar.
5. Hable con un prestamista con experiencia en ITIN antes de buscar casa, para saber su precio máximo real.

Lo que hay que saber en 2026

En junio de 2026, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) publicaron recomendaciones para los bancos sobre los clientes con ITIN. No son obligatorias y, hasta ahora, no se sabe de prestamistas grandes que hayan cambiado sus programas, pero algunos podrían volverse más estrictos o dejar de ofrecer estos préstamos. Confirme con el prestamista que su programa sigue disponible antes de firmar un contrato de compra.

Ayuda para el enganche

Muchos programas de ayuda para el enganche piden número de Seguro Social o residencia legal. Por ejemplo, el programa de la ciudad de Fort Worth pide ser ciudadano o residente permanente. Si alguien en su hogar sí califica, pregunte si puede solicitar. Vea mi guía de ayuda para el enganche y pregunte directamente a cada programa.

Financiamiento del dueño: con cuidado

Algunos vendedores ofrecen financiar la casa ellos mismos. Puede ser una opción, pero tiene riesgos: tasas altas, pagos globales al final y contratos donde usted no recibe la escritura hasta terminar de pagar. Texas tiene leyes que protegen a los compradores en estos contratos, pero antes de firmar:

• Pida que lo revise un abogado de bienes raíces en Texas.
• Cierre con una compañía de título, para que la venta quede registrada en el condado.
• Confirme si el vendedor todavía debe una hipoteca sobre la casa.
• Lea qué pasa si se atrasa en un pago.

Cómo protegerse

• Trabaje con un prestamista con licencia. Puede revisar cualquier licencia en NMLS Consumer Access.
• Desconfíe de tasas o promesas que parecen demasiado buenas, y de quien le pida dinero por adelantado para "conseguirle" un préstamo.
• Nunca envíe dinero para el cierre por instrucciones que le lleguen por correo o texto sin llamar a la compañía de título a un número que usted ya conozca.
• Un notario en Estados Unidos no es abogado. Para preguntas legales, busque un abogado con licencia.

Cómo le ayudo

Le conecto con prestamistas del área que trabajan con ITIN, le ayudo a buscar casas que entren en su presupuesto real y negocio que el vendedor pague parte de sus costos. Un colega bilingüe le puede atender en español en todo el proceso.

Preguntas frecuentes

Fuentes

• IRS en español: Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN)
• CFPB en español: comprar casa
• NMLS Consumer Access: verificar licencias de prestamistas
• American Banker: la guía de la CFPB y FinCEN sobre préstamos ITIN (en inglés)

Esta guía es información general, no asesoría legal, de impuestos ni financiera. No soy abogado ni prestamista. Los requisitos cambian y varían según el prestamista; confírmelos antes de decidir.